Desde Mas Que Crowdlending analizamos las diferentes plataformas de P2B(Peer-to-business) de crowdfactoring, (2021) y explicamos nuestro criterio de selección.
En la parte final del artículo se describe el proceso de selección de una tercera plataforma para nuestra cartera de MasQueCrowdlending.com dado que actualmente contamos únicamente con Inversa y Crowdestor, queriendo incorporar una plataforma adicional.
¿Que es el Crowdfactoring P2B?
En este artículo clasificábamos los diferentes tipos de Crowdfunding, entre los que el P2B (Peer to business) es un tipo de crowdlending.
Puede ser tanto inmobiliario o a empresas, en esta entrada nos centraremos en el segundo, el CROWDFACTORING.
Crowdfactoring: es un tipo de financiación alternativa no bancaria donde empresas anticipan el cobro de las facturas que emiten a sus clientes gracias a las aportaciones de inversores particulares u otras empresas que les adelantan el dinero a cambio de una rentabilidad.
Principales plataformas de Crowdfactoring
Existen multitud de plataformas dedicadas al crowdfactoring. En esta entrada vamos a enumerar las mas importantes tanto por volumen como por trayectoria. Así mismo daremos una pincelada de cada una para posteriormente poder compararlas.
Las principales plataformas actuales de Crowdfactoring en Europa son:
Debitum Network
Es una plataforma Letona, especializada en prestamos de bajo riesgo y con buyback. Suelen ser prestamos cortos de unos dos meses y el mínimo de inversión por cada uno es de 50€. Para abrir cuenta es preciso ingresar 500€.
Emprestamo
Es una plataforma española, especializada en prestamos cortos, algunos garantizados con seguro de impago. El plazo medio es de unos dos meses, la inversión mínima por préstamo es de 50€.
October
Es una plataforma presente en varios países de la Unión Europea ( Francia, España, Italia , Holanda, Inglaterra... ), y que actualmente es líder del sector de crowdfactoring a nivel europeo por volumen. Prestamos desde 20€ y con plazo medio de 37 meses.
Credimi
Es una plataforma Italiana, que ha financiado unos 1500 Millones de Euros en crowfactoring. Es bastante desconocida y solo opera en Italia e italiano.
Linked Finance
Es una plataforma irlandesa de crowdfactoring, con inversiones desde 50€ y de plazo entre 1 y 5 años. Lleva desde 2015 operando.
Inversa
Es una plataforma española, en concreto gallega, que durante el 2020 ha crecido exponencialmente su negocio y desde 20€ puedes participar en la emisión de facturas de empresas principalmente del sector pesquero, con plazos cortos en torno a 3 meses, con muchos de ellos asegurados con seguro de impago.
Circulantis
Es una plataforma española, pionera del sector de crowdfactoring, lleva operando desde 2014. Sus prestamos son desde 50€ con plazo de 2 meses de media y sin garantía de recompra o seguro ante impagos.
MyTripleA
Es una plataforma española, que lleva operando desde 2013, con préstamos desde 50€ y plazos muy largos ( varios años ) con una rentabilidad bastante baja ( 4% ) y con algunos de sus prestamos asegurados por seguros (SGR).
Funding Circle
Es una empresa gigante, con varias sedes a lo largo del mundo (Alemania , USA, UK, ... ) con préstamos a largo plazo.
Flender
Es una plataforma Irlandesa, que lleva operando desde 2017 con apenas impagos. Los préstamos son desde 50€ y plazo de unos 3 años de duración.
Estas son las diez plataformas mejor posicionadas en el mercado europeo a nivel de crowdfactoring, existen muchas mas pero su trayectoria aun debe ratificarse. Existen otras como Crowdestor o Mintos que también tienen parte de crowdfactoring, pero no se han incluido en esta selección porque no se dedican 100% a ello.
Selección de plataforma
Desde MasQueCrowdlending.com queremos ampliar nuestra participación en P2B, crowdfactoring. Por tanto en este apartado y partiendo de la base de plataformas anterior os mostraré el proceso de selección seguido y la plataforma elegida para ampliar posición en febrero de 2021. Esta selección es subjetiva y depende del perfil de cada inversor pero la quiero mostrar por si puede ayudaros en la selección de vuestras plataformas.
Punto de partida:
El primer paso es recabar información de las plataformas candidatas y ponerlas en una tabla sencilla donde poder compararlas entre sí. Existen muchos indicadores, pero yo me he centrado en los siguientes:
En primer lugar el volumen tanto total como del ultimo mes, sacando la información de todocrowdlending.com y de p2pmarketdata.com.
Luego analizaremos el interés medio de la plataforma, el mínimo de inversión, el país de la plataforma, si hay o no bonus de bienvenida vigente, si cuenta o no con buyback, los plazos medios de la inversión, si cuenta con autoinvest para automatizar las inversiones y el año de fundación.
Primer cribado
Tanto Credimi, como Funding Circle, son plataformas cerradas a inversores institucionales, no permiten la inversión como prestamista particular. Además Credimi solo esta en Italia e italiano y Funding Circle ha dejado de operar en España.
También descartamos MyTripleA, por su baja rentabilidad (4%) y su largo plazo ( dado que mi perfil de inversor se centra en préstamos inferiores a un año ).
La situación queda así:
Segundo cribado
Revisando la tabla anterior la primera que se cae es Linked Finance, no existe información de su volumen, y es a largo plazo entre 1 y 5 años, por tanto no encaja en mi perfil inversor.
La segunda que tampoco encaja por razones similares es Flender, plazo de 3 años sin buyback, no es para mí, por tanto descartada también.
Por ultimo, se cae también Circulantis, a priori encajaría en mi perfil inversor, y tiene un volumen bastante aceptable, pero conozco inversores de la plataforma con experiencias poco positivas y sumado a que es una plataforma sin buyback, la descarto también.
Por tanto la situación ahora es:
Tercer y último cribado
October, ha llegado hasta aquí por su liderazgo en el sector y su volumen, así como por su garantía de impagos a través de seguros. Sin embargo sus plazos medios de 37 meses siguen sin encajar de momento en mi perfil inversor. Probablemente esto pueda cambiar con el tiempo y sin duda October puede ser una gran oportunidad para inversores con otros perfiles, pero en este punto la descarto.
Inversa, ya la tengo actualmente en cartera y estoy encantado con ella, seguiré ampliando pero no califica para elegir una nueva plataforma para mi cartera de crowdfactoring.
Nos queda Emprestamo vs Debitum Network. Comparando volumen, rentabilidad y pensando que la plataforma que tengo ya es española, gana sin duda Debitum Network. Por tanto esa será la plataforma que agregue el próximo mes a mi cartera.
Podium y clasificación final
Tras el proceso anterior, comparto mi clasificación de empresas de crowdfactoring según mi perfil inversor:
Clasificación completa de plataformas crowdfactoring:
1 Debitum Network
2 Inversa
3 Emprestamo
4 October
5 Circulantis
6 Linked Finance
7 Flender
8 MyTripleAConclusiones
El sector P2B, tanto inmobiliario como de crowdfactoring, es un sector que se ha revalorizado durante los últimos años dentro del crowdlending, esto es debido a que aportan un punto adicional de seguridad, al tratarse de empresas solventes o activos inmobiliarios, algo que no aporta un préstamo personal.
En este artículo he tratado de desgranar las principales plataformas de crowdfactoring en Europa, así como de compartir mi proceso de selección de nuevas plataformas de crowdfactoring, acabando con mi ranking.
Espero que les haya gustado y pueda servir a sus análisis o a despejar dudas entre que plataformas elegir.
¿Tu ranking es diferente? ¿Que plataformas usas de crowfactoring? Como siempre, cualquier duda o inquietud no dejes de escribirme en comentarios. Muchas gracias!
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